Inhalt
- 1 Was ist eine Mietkautionsversicherung?
- 2 Wie funktioniert eine Mietkautionsversicherung?
- 3 Vorteile der Mietkautionsversicherung
- 4 Nachteile und Risiken
- 5 Was kostet eine Mietkautionsversicherung?
- 6 Für wen lohnt sich eine Mietkautionsversicherung?
- 7 Vermieter: Annahmepflicht oder nicht?
- 8 Seriöse Anbieter im Vergleich
- 9 Mietkautionsversicherung oder Kautionskonto?
- 10 Fazit: Flexible Alternative für moderne Mieter
Was ist eine Mietkautionsversicherung?
Eine Mietkautionsversicherung ist eine moderne Alternative zur klassischen Barkaution oder zum Kautionskonto. Statt mehrere Tausend Euro auf ein Kautionskonto einzuzahlen, schließt der Mieter eine Versicherung ab, die dem Vermieter eine Bürgschaft garantiert. Diese Bürgschaft sichert den Vermieter im Schadensfall finanziell ab – ganz so, als hätte der Mieter die Kaution in bar hinterlegt.
✅ Vorteil: Der Mieter muss kein Geld auf einen Schlag aufbringen, sondern zahlt jährlich eine vergleichsweise geringe Prämie. Tipp: Wie funktioniert eine Ratenzahlung bei der Mietkaution?
Wie funktioniert eine Mietkautionsversicherung?
- Versicherung abschließen: Mieter schließen eine Mietkautionsversicherung bei einem Anbieter wie z. B. kautionsfrei.de, Deutsche Kautionskasse oder Moneyfix ab.
- Bürgschaftsurkunde erhalten: Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung wird eine Bürgschaftsurkunde ausgestellt.
- Urkunde dem Vermieter übergeben: Der Vermieter akzeptiert die Urkunde als Kautionsnachweis.
- Versicherungsschutz aktiv: Im Schadensfall kann der Vermieter Ansprüche gegenüber der Versicherung geltend machen.
Wichtig: Der Versicherer zahlt dem Vermieter den Schadensbetrag aus, fordert diesen jedoch im Nachgang vom Mieter zurück.
Tipp: Mietkautionsversicherung oder Mietkautionskonto?
Vorteile der Mietkautionsversicherung
- 💰 Liquidität erhalten: Kein Einfrieren von 2–3 Monatskaltmieten auf einem Konto.
- 🏠 Schneller Einzug möglich: Die Urkunde ist oft innerhalb von 24 Stunden verfügbar.
- 📜 Rechtlich anerkannt: In Deutschland ist die Kautionsbürgschaft gesetzlich erlaubt.
- 🔄 Flexibel kündbar: Bei Auszug wird die Urkunde zurückgegeben und der Vertrag beendet.
Tipp: Wann lohnt sich eine Kautionsversicherung?
Nachteile und Risiken
- 💸 Laufende Kosten: Es handelt sich um eine jährliche Prämie, kein Sparprodukt.
- 🔍 Bonitätsprüfung: Eine gute Schufa ist Voraussetzung für die Annahme.
- 🧾 Keine Zinsen: Anders als beim Kautionskonto gibt es keine Guthabenzinsen.
- ⚠️ Zahlungspflicht im Schadensfall: Die Versicherung tritt vor, holt sich das Geld aber vom Mieter zurück.
Was kostet eine Mietkautionsversicherung?
Die Kosten richten sich nach der Höhe der Kaution und betragen typischerweise 4–6 % der Kautionssumme pro Jahr.
| Kautionshöhe | Ø Jährliche Prämie (5 %) | Ø Monatlich |
|---|---|---|
| 900 € | 45 € | 3,75 € |
| 1.500 € | 75 € | 6,25 € |
| 2.400 € | 120 € | 10 € |
Für wen lohnt sich eine Mietkautionsversicherung?
Diese Variante ist besonders geeignet für:
- Junge Mieter mit knappem Startbudget
- Menschen mit kurzfristigem Umzug oder doppelten Mietbelastungen
- Mieter, die ihr Geld lieber investieren oder flexibel halten wollen
- Expats oder internationale Studierende (ggf. mit Einschränkungen)
Vermieter: Annahmepflicht oder nicht?
Vermieter sind nicht verpflichtet, eine Mietkautionsversicherung zu akzeptieren. Allerdings erkennen immer mehr Vermieter und Immobilienverwaltungen die Vorteile an – vor allem, wenn der Anbieter seriös und die Urkunde rechtlich einwandfrei ist.
Tipp: Offen kommunizieren, Anbieter vorab nennen und die Bürgschaftsurkunde frühzeitig vorlegen.
Seriöse Anbieter im Vergleich
- Sichere Bürgschaft durch die AXA Versicherung
- Günstigste Kautionsversicherung im Vergleich ab 3,9%
- Antrag & Kaution sind schnell, einfach und 100% digital
Bankbürgschaft
3 Jahre Mietdauer: 252,00 €
- Bei Nutzung eines DKB Girokonto seit mind. 6 Monaten
Mietkautionsbürgschaft
3 Jahre Mietdauer: 280,80 €
- ab 3,9% der Kautionssumme
- Komplett digital und nachhaltig
3 Jahre Mietdauer: 302,40 €
- Online-Sofortzusage direkt nach Antragstellung
- Bis zu 2 Jahre Zahlungspause bei betriebsbedingter Arbeitslosigkeit
3 Jahre Mietdauer: 316,80 €
- Vier Wochen Zeit für einen Einspruch (falls der Vermieter die Kaution anfordert)
3 Jahre Mietdauer: 338,40 €
- 5 Monate gratis Haftpflichtversicherung und einen Gutschein für einen kostenlosen Umzugscheck
- Komplett digital und nachhaltig
3 Jahre Mietdauer: 338,40 €
- Mieterschutz
- Kostenlose Unterlagen für das Vermietergespräch
3 Jahre Mietdauer: 338,40 €
- Geld-zurück-Garantie
Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert.
Stand: 10.07.2025
Mietkautionsversicherung oder Kautionskonto?
| Kriterium | Mietkautionsversicherung | Kautionskonto |
|---|---|---|
| Liquidität | 💚 bleibt erhalten | 🔴 eingefroren |
| Zinsen | 🔴 keine | 🟡 sehr gering |
| Einrichtungsaufwand | 💚 gering | 🟡 etwas höher |
| Laufende Kosten | 🔴 jährlich | 💚 keine |
| Rückzahlung nach Auszug | 💚 unkompliziert | 🟡 dauert ggf. länger |
Fazit: Flexible Alternative für moderne Mieter
Die Mietkautionsversicherung ist eine clevere Lösung, wenn man das Geld für die Kaution lieber anders einsetzen möchte – zum Beispiel für Möbel, Umzug oder als Notgroschen. Sie bietet rechtliche Sicherheit für den Vermieter und mehr finanziellen Spielraum für den Mieter.
Allerdings ersetzt sie kein Geschenk: Im Schadensfall haftet der Mieter wie bei der klassischen Kaution. Wer gut informiert ist und seriöse Anbieter wählt, profitiert von mehr Freiheit ohne Risiko.